税延养老保险首发阵容敲定

  在历经长期筹备后,个人税收递延型商业养老保险(以下简称“税延养老保险”)终于落地。5月31日,银保监会公布了12家符合《个人税收递延型商业养老保险业务管理暂行办法》(以下简称《管理办法》)相关规定的保险公司。而首批保险公司名单公布,也意味着“十年磨一剑”的税延养老保险将正式落地。

  首批试点出炉

  5月31日,银保监会发布公告称,为推进税延养老保险业务试点规范运行,根据《管理办法》相关规定,银保监会对保险公司报送的开展税延养老保险业务报告进行了认真核对,共有12家保险公司符合《管理办法》中所列经营要求,其中包括中国人寿太平洋人寿、平安养老、新华人寿、太平养老、太平人寿、泰康养老、泰康人寿、阳光人寿、中信保诚、中意人寿、英大人寿。

  据了解,银保监会对税延养老保险经营资质与产品的审批均有严格的监管要求。获准销售的保险公司在偿付能力、合规经营、产品开发、信息管理系统、从业人员等方面均需达到银保监会的资质要求方可获得经营资格。银保监会要求,进入名单的保险公司要严格按照相关规定,切实做到依法合规、安全稳健,做好税延养老保险业务的经营管理。

  银保监会表示,未来将对保险公司税延养老保险业务经营行为严格监管,保护消费者合法权益,维护公平竞争的市场秩序,推动业务规范健康开展;同时,按照《管理办法》要求继续对保险公司报送的开展税延养老保险业务报告进行核对,及时更新公司名单。

  险企积极准备

  所谓税延养老保险,是保险公司承办的一种商业养老年金保险。社会公众投保可以享受一定个人税收延迟缴纳的优惠。而政府通过税收延迟缴纳这种激励方式来筹集养老金,丰富保障体系。根据方正证券测算,若纳税人年满30岁交费期30年,则通过投保税延养老保险,可享受0.7%-2%的税收优惠,并最终享受4.3%-5.3%的包括年金返还的总年化收益率。

  而作为首批获得税延养老保险经营资格的保险公司之一,阳光人寿相关负责人表示,作为一款准公共产品,重庆夕阳红,税延养老保险产品在产品设计和费用水平上都让利于民,帮助参保人有效应对养老资金的投资风险,满足居民多层次的养老需求,有效提升养老生活水平。目前阳光人寿在设计、开发产品的同时,完成了税延养老保险系统开发,并与中保信平台对接,细化承保和理赔流程等各项准备工作。

  泰康保险集团执行副总裁兼泰康养老董事长李艳华表示,税延养老保险被视为国家多层次养老保障体系的重要一环,是惠民利民的重要举措。目前泰康养老基于为客户带来长期、安全、稳健养老现金流的产品设计宗旨,已开发了4款产品,并均已向监管报备。此外,平安养老也曾表态,报审产品将以示范产品类型为准,拟以最全产品类型覆盖客户需求,力争第一时间提供客户投保出单服务。

  建立养老第三支柱

  据了解,目前我国正在建立养老保障体系的三个支柱,分别是基本养老保险、包括企业年金和职业年金在内的补充养老保险以及个人税收递延型养老计划。

  但目前,我国养老三个支柱体系中,大多数退休人员将养老待遇寄托于基本养老保险制度,增加了财政压力,而第二支柱企业年金新业务发展较为缓慢。

  公开资料显示,截至2016年底,我国第一支柱资金规模为4.4万亿元,占养老金资产比重为79.9%,第二支柱的规模是1.1万亿元,占养老金资产比重为20.1%,而第三支柱的规模则为0。反观发达国家,第二支柱、第三支柱已经逐渐成为养老金体系的主体。在我国,单单依靠基本养老金作为第一支柱及第二支柱的企业年金已难以支撑养老保障体系的重担,第三支柱的建设迫在眉睫。

  银保监会副主席黄洪曾指出,终身领取、互助共济的养老产品应该成为第三支柱的主流,这些产品不应只是锦上添花,更应该是雪中送炭,成为群众安心养老、安全养老的重要资金来源。在他看来,第三支柱应该把安全性放在首要位置,而不能过度强调投资价值和收益率。

  黄洪表示,商业养老保险有终身领取、互助共济、保证收益等优势,能够有效对生命周期进行管理,帮助参保人有效规避投资风险,有利于保障参保人退休后的生活水平,应该在第三支柱中发挥举足轻重的作用。不过,发挥好第三支柱养老保险的作用,离不开税收政策的支持,应该率先发展税延养老保险。

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